Je continue de regarder les maisons à vendre, même si je m’étais dit que je le ferais plus. Je suis tannée de payer dans le vide, tannée d’avoir des voisins qui mettent leurs poubelles direct en-dessous de la boîte aux lettres – c’est brillant -, tannée de pas savoir quand est-ce que je vais me faire kicker et/ou augmenter considérablement parce que mon immeuble est à vendre et que je sais pas comment ça va virer, tannée de déjà payer en Hydro ce que ça me coûterait pour une maison; bref, j’ai le goût d’être chez nous, pour de vrai.
Après plusieurs calculs et un fichier Excel, je me rends compte que pour la maison de mes rêves qui est présentement à vendre, ça nous coûterait environ 220$ de plus par mois, soit déjà beaucoup moins que ce qu’on payait individuellement quand on avait chacun notre appart.
Une centaine de piasses chaque, c’est l’équivalent d’une grosse virée shopping, de 6 bouteilles à la SAQ, d’un souper au resto avec vin – ou pas, selon le resto.. 100$, c’est un aller-retour à Montréal, gaz et McDo inclus. C’est le montant minimum que tu flambes chez Ikea – tant qu’à être là! 100$, c’est rien que tu pourrais pas couper de ton budget pour le mettre ailleurs de plus utile.
Je peux diminuer les dépenses shopping, boire des vins à 8$, troquer le resto pour une bonne bouffe à la maison, inviter ma mère à venir me voir au lieu et la loger dans la chambre d’amis que j’avais pas, lui demander d’arrêter chez Ikea acheter ce que je veux et espérer qu’elle me dise “Ah laisse faire ça” quand vient le temps de payer.
Oui, je sais, y’a plein d’autres frais ponctuels que tu paies pas d’habitude qui viennent avec une maison – surtout une qui date de 1926. Mais une fois que ton chauffe-eau est changé, que ta toiture est bonne pour 15 ans encore pis que ta tondeuse pis ta souffleuse sont dans le garage, me semble que…
On va visiter ce soir.
Ohhhh c’est tellement excitant!!!! Je le sais, je vis exactement la même chose :D Lundi soir on sortait de la banque pour voir où on en était financièrement!
Je vous souhaite que ça marche!!!! 220$ par mois c’est un pet! Ou en tk pas loin!!!
Je te le souhaite bien fort :) J’ai hâte d’être rendu là moi aussi !
Écoute, j’ai même pas commencé à travailler qu’on (ça l’inclus l’homme, aussi aux études) veut une maison (oh fine, pas une belle maison antique de 1926, mais quand même!). C’est tellement plate se dire que si on avait investi tout ses 800$ par mois dans une maison depuis 3 ans… Ben j’aurais proche de 30 000 de payer. Sérieux, tu travailles ? Lance-toi, ça doit pas être si sorcier que ça avoir une maison ! Go, réalise des fooolies !
Vanessa : C’est le temps d’aller se faire préapprouver un prêt, à 2,99% c’est du jamais vu. lol Bonne chance dans vos recherches! ;)
Anonyme : Merci!! :)
Jess : Eh boy, à 800$/mois de loyer, ça ferait looongtemps que j’aurais acheté quelque chose; c’est sûr qu’à Montréal le prix des maisons/condos est plus élevé, mais à la limite t’es aussi ben d’acheter un petit condo à 150 000 $ flambant neuf, ça va te coûter aussi cher de terme que tu paies en loyer présentement, tu vas avoir quelques frais de plus mais tu vas refaire de l’argent quand tu vas le vendre.. C’est une belle option disons!
On parle une partie dans le vide même avec une hypothèque… Je suis en début et je paye plus d’intérêt que de capital à chaque paiement, il ne faut pas l’oublier… Il faut en tenir compte parce que si le montant des intérêts dépassent le loyer de ton appartement, tu en perds plus au bout du compte.
Et n’oublie pas les autres frais liés à la maison: taxe de bienvenue (ponctuelle), taxes scolaires et municipales (annuel) et tout autre dépense comme des pelles, une tondeuse, etc…
Mais si tu as les moyens, c’est une belle aventure, faut juste très bien la planifier.
Le Roux : en effet, tu paies beaucoup d’intérets; sur 25 ans, tu vas avoir payé 30-40 000$ de plus, mais tsé c’est normal, personne a 200 000$ à mettre sur une maison, ça PREND un prêt! lol juste en payant aux 2 semaines au lieu d’au mois tu paies peut-être pendant 22-23 ans au lieu de 25 pis tu sauves au moins 50$ par mois, c’est une option envisageable.
Par contre je suis pas d’accord pour dire que tu perds au final; si tu te revires de bord demain matin et que tu revends ta maison, c’est à peu près certain que tu la vends au même prix payé ou plus. Si tu fais un petit profit, ça va venir rembourser tous les frais supplémentaires payés durant le temps que tu habitais dedans, pis ça va t’avoir coûté 0 pour y habiter.
Nous on a décidé d’attendre un peu… Je veux une plus grosse mise de fond justement pour couvrir tous ces maudits frais “surprises” (taxe de bienvenue, taxes municipales, inspection, notaire et tant qu’à y être nous faire faire un testament parce qu’être proprio avec mes beaux-parents… ishhhhh).
Je trouve ça un peu décourageant par exemple si on se compare à il y a 5-6 ans. Le prix des maisons a vraiment explosé! Ma cousine a fait 120 000$ de profit sur sa maison en ne mettant AUCUNE rénovation en 7 ans! Mais bon, je me dis que ma perle rare va aussi me sauter dans la face :)
Et puis c’est prouvé qu’une maison c’est bien un des seuls achats qui est un investissement! Contrairement à une voiture que tu continues de payer mais qui perd de la valeur!
Vanessa : Ce qui est bien maintenant, c’est que les fiches d’inscription sur les sites des agences sont bien détaillées et tu peux justement voir le montant qu’ils ont payé de taxes pour l’an passé, combien ils paient d’hydro, les frais de condo (s’il y a lieu), etc. Ça donne une maudite bonne idée sur ce que ça te coûterait au total.
Nous c’est en faisant le calcul avec les vraies données qu’on a réalisé que c’était vraiment pas si cher que ça finalement. C’est sûr que tout dépendant où t’habites, le prix peut varier.. À Montréal ma mère a fait 40 000 $ de profit sur un condo en 3 ans; quand tu paies déjà 800$ de loyer, pour 800$ d’hypothèque t’es sûrement capable d’avoir quelque chose de potable. lol